Voiture > Assurance auto > Assurance de lésions corporelles > Pourquoi la protection contre les préjudices personnels (PIP), une importante couverture?
Pourquoi la protection contre les préjudices personnels (PIP), une importante couverture?
Protection contre les blessures personnelles (PIP), parfois appelé MedPay et la protection «sans faute», la couverture est importante car elle couvre personnels médicaux dépenses de l'assuré, la perte de salaire et, en de nombreux cas, même une prestation de décès résultant d'un accident de voiture. De nombreux États ont des lois d'assurance «sans faute» qui nécessitent l'assuré à porter PIP en plus de la couverture de la responsabilité. Importance de Personal Injury Protection couverture
PIP compense indépendamment de la faute
couverture PIP compense pour les dommages corporels indépendamment de qui est en faute. Il couvre les assurés, les parents qui vivent dans la maison et les passagers sans couverture PIP pour les frais médicaux et hospitaliers «raisonnables et nécessaires». L'expression «raisonnable et nécessaire» se trouve dans la plupart des politiques visant à fournir au transporteur flexibilité. PIP peut aussi aider à couvrir les autres dépenses alors que l'assuré est en voie de guérison. Ces «autres» dépenses couvertes varient État à État, mais peuvent inclure la perte des frais de revenu et de garde d'enfants.
Comment PIP Works
Avocats prospérer sur les poursuites pour blessures corporelles
PIP fonctionne comme une assurance responsabilité avec le minimum et n'est pas soumise à une franchise. Selon le transporteur, les limites de couverture du PIP sont généralement faibles, de l'ordre 10.000 $ à 20.000 $, et viennent avec de nombreuses restrictions. PIP n'est pas le moins cher de la couverture d'assurance, mais le coût peut être maintenue à un niveau gérable en sélectionnant un faible minimum. Malgré une limite basse, il est imprudent de renoncer à la couverture complètement, parce que les conséquences de l'absence de couverture peut être écrasante pour la famille moyenne. Ce fait doit être considérée à la lumière de l'excès de plaideurs qui prospèrent sur les poursuites blessures ayant colonies modestes. Par conséquent, il est préférable d'avoir, même à un niveau minimum, que de ne pas l'avoir du tout.
Unis qui exigent Personal Injury Protection

PIP est une garantie facultative dans de nombreux Etats, ce qui donne à l'assuré la possibilité de renoncer à la couverture. Cependant, il est nécessaire couverture dans plusieurs États. Les états suivants nécessitent PIP:. Arkansas, Delaware, Floride, Hawaii, Kansas, Kentucky, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, Dakota du Nord, l'Oregon, la Pennsylvanie et l'Utah
Quel montant d'assurance PIP est adéquate?

PIP devrait être considérée par rapport aux limites de la couverture d'assurance-maladie de l'assuré, comme PIP est un complément à l'assurance maladie. Les principales considérations sont les franchises d'assurance de bruyère et les exigences de co-paiement qui peut éroder l'épargne. Les personnes atteintes de "blue chip" assurance santé peuvent opter pour la plus faible couverture minimale autorisée. Contrainte budgétaire est toujours la limitation. L'assuré doit acheter aussi élevé une limite que son budget le permet pour compenser les lacunes de sa police d'assurance-santé.
Automatique PIP couverture
Vérifiez auprès de l'agent d'assurance sur PIP spécifique de l'Etat mandats.
Certains États comme le Texas mandat que PIP soit inclus dans la politique de responsabilité ou comme un complément à la politique de responsabilité moins que l'assuré signe particulier une renonciation à exclure de la couverture. En cas de doute au sujet des mandats de PIP pour un état donné, vérifiez auprès de l'agent d'assurance qui a vendu la politique pour déterminer si la couverture PIP est inclus et le montant de la couverture.